Wussten Sie schon?

Die 20%-Regel: Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen, davon mindestens 10% ausserhalb der 2. Säule.

Der kalkulatorische Zinssatz: Banken verwenden für die Berechnung nicht den aktuellen Zinssatz, sondern einen kalkulatorischen Zinssatz (oft 5%), um sicherzustellen, dass Sie auch bei steigenden Zinsen zahlungsfähig bleiben.

Die 33%-Regel: Ihre Wohnkosten (Zinsen, Amortisation und Unterhalt) dürfen ein Drittel Ihres Bruttojahreseinkommens nicht überschreiten.

Verpfändung: In der Schweiz ist es oft vorteilhafter, die Schuld im 2. Rang nicht direkt zurückzuzahlen, sondern eine indirekte Amortisation über eine verpfändete 3. Säule (A oder B) vorzunehmen.

Maximale Steuerersparnis: Ihre Schuld bleibt stabil, ebenso wie Ihre abzugsfähigen Zinsen. So sparen Sie jedes Jahr Steuern.

Gebundene Vorsorge: Beiträge in die Säule 3A können vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden (bis zum jährlichen Höchstbetrag).

Vorsorgliches Sparen: Am Ende der Laufzeit tilgt das angesammelte Kapital die Schuld. Der Überschuss gehört Ihnen.

Risikoabsicherung: Der Vertrag schützt Ihre Familie im Falle eines Schicksalsschlags (Tod oder Erwerbsunfähigkeit).

Säule 3B (Freie Vorsorge): Im Gegensatz zur 3A ist diese nicht gedeckelt und bietet grosse Flexibilität, wenn Sie Ihr Steuerabzugslimit bereits erreicht haben.

Hebeleffekt: Wenn Sie Ihre Amortisation in Anlagefonds innerhalb der 3. Säule investieren, können Sie eine Rendite erwarten, die über dem Zinssatz Ihrer Hypothek liegt.

Wichtiger Hinweis: Diese Berechnung ist eine mathematische Projektion und stellt keine persönliche Finanzberatung dar.