Le saviez-vous ?

La règle des 20% : Pour obtenir un prêt, vous devez généralement apporter 20% du prix d’achat en fonds propres, dont au moins 10% hors 2ème pilier.

Le taux théorique : Les banques n’utilisent pas le taux actuel pour le calcul, mais un taux théorique (souvent 5%) pour s’assurer que vous pourrez payer même si les taux grimpent.

Le ratio de 33% : Vos charges de logement (intérêts, amortissement et frais) ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut annuel.

Nantissement : En Suisse, il est souvent plus avantageux de ne pas rembourser directement votre dette de 2ème rang mais de procéder à un amortissement indirect via un 3ème pilier (A ou B) nanti.

Fiscalité Maximale : Votre dette reste stable, vos intérêts déductibles aussi. Vous économisez chaque année sur vos impôts.

Prévoyance liée : Les fonds versés sur votre 3A sont déductibles de votre revenu imposable (jusqu’au plafond annuel).

Épargne de Prudence : Au terme du prêt, le capital accumulé rembourse la dette. L’excédent vous appartient.

Garantie Risque : Le contrat protège votre famille en cas de coup dur (décès ou invalidité).

3ème Pilier B (Libre) : Contrairement au 3A, il n’est pas plafonné et permet une grande flexibilité si vous avez déjà atteint votre limite de déduction fiscale.

L’effet de levier : En plaçant votre amortissement sur des fonds de placement au sein du 3ème pilier, vous pouvez espérer un rendement supérieur au taux de votre hypothèque.

Note importante : Ce calcul est une projection mathématique et ne constitue pas un conseil financier personnalisé.