Das Dilemma der 2. Säule.
Lebenslange Rente oder Kapitalbezug: Wo liegt Ihr Wendepunkt?
Die Wahl hängt von vielen Faktoren ab.
Die Einkommenssteuer im Ruhestand, die Kapitalbezugssteuer Ihres Kantons, Ihre Lebenserwartung und Ihre Fähigkeit, Ihr Kapital zu vermehren.
Der Aspekt der Erbfolge darf keinesfalls vernachlässigt werden.
Die Rente überlebt Sie zwar teilweise, erlischt aber mit dem Tod Ihres Ehepartners. Ihre Kinder werden die Rente nie erben, im Gegensatz zum Kapital, das von einer Generation zur nächsten weitergegeben wird.
STRATEGIE RENTE |
STRATEGIE KAPITAL |
Wussten Sie schon?
Umwandlungssatz: 4,5% ist ein Durchschnittssatz; er berücksichtigt Ihren obligatorischen und überobligatorischen Teil.
Rendite: Dies ist die jährliche Nettorendite, die Sie erwarten, wenn Sie das Geld selbst oder bei einer Privatbank anlegen.
Besteuerung: Das Kapital wird beim Bezug einmalig besteuert, während die Rente jedes Jahr als Einkommen versteuert wird.
Erbschaft: Achtung! Die Rente erlischt mit dem Tod des Ehepaars; Kinder erben die Rente nie, im Gegensatz zum Kapital.
Wenn der Wendepunkt niedrig ist (z. B. 15 Jahre): Die Rente ist sicher und rentiert sich schnell.
Wenn der Wendepunkt hoch ist (z. B. 28 Jahre): Das Kapital bietet eine viel grössere Freiheit und kann an Ihre Erben weitergegeben werden.
Wichtiger Hinweis: Diese Berechnung ist eine mathematische Projektion auf der Grundlage von Durchschnittswerten und stellt keine persönliche Finanzberatung dar.
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