El dilema del 2º Pilar.
Renta vitalicia o jubilación en capital: ¿cuál es su punto de equilibrio?
La elección depende de muchos factores.
El impuesto sobre la renta en la jubilación, el impuesto de salida de su cantón, su esperanza de vida y su capacidad para rentabilizar su capital.
No hay que descuidar el aspecto sucesorio.
La renta le sobrevivirá en parte, pero se extinguirá al fallecimiento de su cónyuge. Sus hijos nunca la heredarán, a diferencia del capital, que pasará de una generación a la siguiente.
ESTRATEGIA RENTA |
ESTRATEGIA CAPITAL |
¿Sabía que…?
Tasa de conversión: El 4,5% es una tasa media que tiene en cuenta su parte obligatoria y su parte sobreobligatoria.
Rendimiento: Se trata del rendimiento anual neto que cree que puede obtener invirtiendo el dinero usted mismo o a través de un banco privado.
Fiscalidad: El capital tributa una sola vez al retirarlo, mientras que la renta tributa como ingreso cada año.
Sucesión: ¡Atención! La renta se extingue al fallecimiento de la pareja; los hijos nunca heredan la renta, a diferencia del capital.
Si el punto de inflexión es bajo (ej: 15 años): La renta ofrece seguridad y se rentabiliza rápidamente.
Si el punto de inflexión es alto (ej: 28 años): El capital ofrece una libertad mucho mayor y puede transmitirse a sus herederos.
Nota importante: Este cálculo es una proyección matemática basada en promedios y no constituye un asesoramiento financiero personalizado.
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