¿Sabía que…?

La regla del 20%: Para obtener un préstamo, generalmente debe aportar el 20% del precio de compra en fondos propios, de los cuales al menos el 10% debe provenir de fuentes ajenas al 2º pilar.

El tipo teórico: Los bancos no utilizan el tipo de interés actual para el cálculo, sino un tipo teórico (a menudo el 5%) para asegurar que usted pueda pagar incluso si los tipos suben.

El ratio del 33%: Sus gastos de vivienda (intereses, amortización y mantenimiento) no deben superar un tercio de sus ingresos brutos anuales.

Pignoración (Nantissement): En Suiza, a menudo es más ventajoso no devolver directamente su deuda de 2º rango, sino realizar una amortización indirecta a través de un 3er pilar (A o B) pignorado.

Fiscalidad Máxima: Su deuda permanece estable, al igual que sus intereses deducibles. Ahorra en impuestos cada año.

Previsión vinculada: Los fondos aportados a su 3A son deducibles de su renta imponible (hasta el límite anual).

Ahorro de Prudencia: Al finalizar el préstamo, el capital acumulado liquida la deuda. El excedente le pertenece.

Garantía de Riesgo: El contrato protege a su familia en caso de dificultades (fallecimiento o invalidez).

3er Pilar B (Libre): A diferencia del 3A, no tiene límite y permite gran flexibilidad si ya ha alcanzado su límite de deducción fiscal.

El efecto palanca: Al colocar su amortización en fondos de inversión dentro del 3er pilar, puede aspirar a un rendimiento superior al tipo de su hipoteca.

Nota importante: Este cálculo es una proyección matemática y no constituye un asesoramiento financiero personalizado.